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那些你不一定知道的车险理赔常识

很多车主抱怨车险理赔难,但是有很多纠纷时完全没必要跟保险公司争的,因为如果我们知道那些车险理赔常识就会很坦然的面对,同事也会避免很多因为不理解保险条款而引发的损失。那么有哪些车险理赔常识是我们应该注意的呢?

“免现场”有条件:吴先生有次倒车把后保险杠磕了,他记得所购买的车险里“一年有一次主责免现场的使用权利”,于是直接把车送厂维修。但保险公司理赔人员到达修理厂后却表示:“本次是本年度第4次出险,‘免现场’必须是前3次出险才能使用”。吴先生当场愣住了,“我买保险的时候你们怎么没有强调?”

专家解答:保险条款复杂,一般市民很难吃透,电话车险更是难以让车主深入了解各种细则,风险较大,购买时要格外当心。值得注意的是,电话车险提供的折扣并不比保险代理人低多少,而保险代理人能为购买方提供相应的服务,例如上门收取材料给予办理理赔手续,建议车主尽量选择“线下交易”,以免因小失大。

汽车被撞不一定获全赔,林先生把车辆停在住宅小区停车场,第二日取车时发现车被撞了,肇事车跑了。保险公司表示只能赔70%,要自负30%。换了一个大灯总成和保险杠,加上工时费共2980元,仅自费部分就要近千元。邓先生表示质疑:“买汽车保险就是为了规避风险,第三者责任险、无计免赔都买了,为何不能给予全赔?”

专家解答:该事故的全部损失本来应该由肇事车主来承担。但车辆被撞,无法找到肇事者,车主只能获得70%的车险赔偿,另外30%需由车主自行承担。这是车险中很常见的一个条款。需要注意的还有,机动车手续不全、故意或伪造事故、酒后或驾车从事违法犯罪活动、车辆被盗期间等情况均不能获得赔偿。

车辆小刮小碰不出保为妙,梁先生在路上行驶时,不小心撞上了前面的车,所幸当时车流较大行车缓慢,两车“伤势”并不严重,前车后杠和后车前杠均未变形。交警到达现场后判定为梁先生全责,并开具了“事故责任认定单”,要求梁先生负责两车的维修费用。保险勘查人员到场后,极力说服两车主私了,不要出保险。经过多方协商,在梁先生“极力”要求下,保险公司终于给予理赔。梁先生的疑惑在于“我购买汽车保险就是把经济损失转嫁到保险公司身上,为何出保如此困难?”

专家解答:购买汽车保险一般可以打折,如果当年没有出险,下一年的保费折扣就会越低,最低能打到7折。但如果保期内出过险,下一年的保费则没有任何折扣,原价埋单,比如一份汽车保险按5000元计算,如果当年没有出保,下一年普遍能打到8折,可节省1000元。因此,车辆在使用中出现小刮小碰,维修费用不高,一般会建议车主自行处理,不要使用汽车保险,以免增加下一年的保费。

抛锚后勿私自处理,林先生一家自驾车到庐山旅游,半山腰上抛锚了。情急之下他和家人一起推车,不料由于用力不均车被推翻,造成了更大的损失。事后向保险公司索赔被拒。类似的例子还有黄先生一家在自驾车旅游途中也抛锚了,黄先生请过往车辆帮忙拖车,在拖车时对方操作不当,造成黄先生的车辆碰撞。由于是请人帮忙,当时黄先生没好意思让对方赔钱。但事后向保险公司索赔也同样被拒。

专业人士建议,车辆抛锚应迅速报案,由保险公司委托专业的施救公司救险。万一发生事故,可由专业施救公司承担相应责任。但如果车主私自解决,可能发生再次撞击,甚至翻车,这类损失保险公司是不赔的,因为车险条款的保障对象是处于安全运行状态的汽车。

勿超出保险行驶区域,刘小姐和几个朋友自驾去香港游玩,街头行驶时与其他车辆发生刮蹭。事后保险公司拒赔。类似地,李先生自驾在外地游玩时,不慎与其他车辆发生追尾。事后向保险公司索赔时,保险公司虽未拒赔,但提高了免赔率。

专业人士表示,刘小姐与李先生犯了同样的错误,就是投保车险时没有留意保险合同中关于限制行驶区域的条款和免赔条款。

车损后别忘拍张照,给事故车拍照是保险公司的事,车主可以自己拍摄吗?对于这个问题,专业人士表示,虽然保险公司的理赔工作流程中要求必须查验事故现场,但在某些特殊情况下,车主自行拍摄的照片也能给保险公司处理理赔案件提供有利的帮助。像小王碰到的这种情况,在外地出游时发生了很小的事故,要保险公司到现场查验损失显然不现实。若车主手中正好有照相机、录像机或有拍摄功能的手机,在向保险公司报案的同时征得保险公司同意后,可以自己拍摄现场照片,这样可为后期理赔减少许多麻烦。
 

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